當互聯網工具與傳統産業碰撞在一起，并非是物理(lǐ)上(shàng)的簡單組合，而是産品形态和(hé)服務模式的徹底颠覆和(hé)重構，因此其所爆發出的能量也遠遠超出預期。保險，這一在公衆眼裏“避而遠之”的産品，有(yǒu)了互聯網的注入後，正以更親民、更便捷、更個(gè)性化的面孔，受到越來(lái)越多(duō)的用戶群體(tǐ)的另眼看待。

據中國保險行(xíng)業協會(huì)近日發布的《2018中國商業健康保險發展指數(shù)報告》顯示，認為(wèi)自身發生(shēng)重大(dà)疾病風險大(dà)的受訪者中，仍有(yǒu)82.1%尚未購買商業健康保險;47.8%的受訪者認為(wèi)有(yǒu)必要購買商業健康保險，但(dàn)其中已購買的比例僅6.7%。目前，居民抵禦風險的方式總體(tǐ)仍比較傳統與單一，商業健康保險的覆蓋率不足10%，大(dà)部分受訪者表示主要通(tōng)過基本醫(yī)療保險與自籌資金應對自身與家(jiā)庭重大(dà)疾病費用支出。

與“慘淡”的商業險數(shù)據相對應的卻是互聯網保險蓬勃的發展勢頭。近年來(lái)，互聯網保險已經成為(wèi)各大(dà)互聯網巨頭、傳統保險公司眼裏的香饽饽，争相在新領域搶先卡位想分一杯羹。其中騰訊扮演了不可(kě)或缺的角色，除了馬化騰、馬雲和(hé)馬明(míng)哲“三馬加持”的衆安保險外，騰訊在這一領域的布局則充分的體(tǐ)現了“兩條腿走路”的思維，并取得(de)了顯著成效。

騰訊兩條腿走路：布局兩大(dà)互聯網保險銷售平台

一直以來(lái)，基于對“電(diàn)話(huà)營銷或強硬推廣”的刻闆印象，公衆對傳統保險産品存在一定的排斥心理(lǐ)，甚至是誤解。但(dàn)随着“互聯網+保險”的深入發展，基于場(chǎng)景而生(shēng)的定制(zhì)化、個(gè)性化創新保險服務開(kāi)始被用戶所逐漸認可(kě)，一方面用戶可(kě)以更方便快捷地購買保險，另一方面能從需求原點出發，為(wèi)大(dà)衆提供切實的健康、出行(xíng)保障服務，更容易觸發用戶購買保險産品的需求。因此，互聯網保險之所以受歡迎，既有(yǒu)産品接地氣、靈活多(duō)樣的優勢，也與互聯網平台所積攢下的海量用戶有(yǒu)着直接聯系。

也可(kě)以說，此保險而非“彼”保險，是互聯網與保險産生(shēng)化學反應後而衍生(shēng)的新物種。騰訊在這一領域表現出很(hěn)大(dà)的領先，自家(jiā)的微保和(hé)投資的輕松e保成為(wèi)奠定騰訊在互聯網保險領域的領先局面。

騰訊旗下的自家(jiā)微保平台承接了騰訊一貫的“連接器(qì)”定位，依托于擁有(yǒu)10億活躍用戶的微信入口，在傳統保險公司與個(gè)人(rén)用戶之間(jiān)建立連接，通(tōng)過大(dà)數(shù)據、智能匹配等技(jì)術(shù)方式，為(wèi)用戶供應創新保險産品，充分發揮出了互聯網平台特有(yǒu)的高(gāo)效、連接的作(zuò)用。據悉，微保已經相繼推出了壽險、出行(xíng)險(航空(kōng)意外險、延誤險)等保險産品，産品均與傳統保險公司合作(zuò)定制(zhì)。

從投資關系上(shàng)看，輕松e保算(suàn)是騰訊在互聯網保險銷售領域擲下的另一枚重要棋子。輕松e保與微保有(yǒu)很(hěn)大(dà)的不同，輕松e保依托獨特的場(chǎng)景化營銷喚醒用戶健康保障理(lǐ)念，與微保形成明(míng)顯的互補。輕松e保是輕松籌旗下的保險銷售平台，這也給了輕松e保一個(gè)巨大(dà)的先天優勢，健康保險産品的一個(gè)最大(dà)特征是，用戶在健康時(shí)或身邊朋友(yǒu)沒發生(shēng)類似事件時(shí)，往往對健康保險産品不感冒，但(dàn)一旦遭遇健康威脅，甚至因此而花(huā)費上(shàng)百萬元治病，才會(huì)對保險産品的價值和(hé)作(zuò)用産生(shēng)強烈共鳴，這恰恰就是輕松e保能夠做(zuò)到如此快增速的原因，輕松籌上(shàng)“大(dà)病救助”項目給了用戶危機感，也在側面提醒大(dà)家(jiā)要注重健康。

将輕松e保放在輕松籌巨大(dà)的用戶池子裏來(lái)看，普及率還(hái)相當低(dī)，特别是與事前防範健康風險的更低(dī)門(mén)檻的互助體(tǐ)系會(huì)員數(shù)量比，輕松e保還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)空(kōng)間(jiān)待挖掘。而随着場(chǎng)景化教育的深入，會(huì)越來(lái)越多(duō)用戶意識到“事前防範”的重要性，創新、靈活性的健康險會(huì)有(yǒu)更大(dà)的用武之地。

騰訊選擇兩條腿走路的方式，以微保和(hé)輕松e保為(wèi)杠杆，撬動整個(gè)互聯網保險銷售領域，這樣的布局也是基于微保和(hé)輕松e保獨特的互聯網保險的商業邏輯。

大(dà)健康産業前景廣闊 騰訊“先下手為(wèi)強”

作(zuò)為(wèi)大(dà)健康産業的重要組成部分，商業保險能夠直接享受到這一增長紅利，背後其實有(yǒu)兩大(dà)外部推動力。一是中國面臨人(rén)口老齡化的趨勢，人(rén)們購買商業保險尤其是健康險的意識會(huì)逐步覺醒，需求自然會(huì)釋放出來(lái);二是國內(nèi)用戶缺乏全方位的健康保障服務，在基本醫(yī)療保障、企業投保、個(gè)人(rén)保險等覆蓋率嚴重不足時(shí)，對于動辄數(shù)十萬元的醫(yī)療費，大(dà)多(duō)家(jiā)庭難以承受，這給低(dī)門(mén)檻、個(gè)性化的健康保險産品帶來(lái)了機會(huì)，也能幫助貧困家(jiā)庭或患者渡過難關。

在傳統保險産品曾經主宰市場(chǎng)時(shí)，健康險行(xíng)業依然保持了高(gāo)速增長。2016年我國健康險市場(chǎng)規模達到了4000億元，2011年我國健康險市場(chǎng)規模僅為(wèi)700億元。按此測算(suàn)，健康險年化複合增長率将高(gāo)達40%，預計(jì)到2019年，這一市場(chǎng)規模将達到萬億級。如果考慮到微保和(hé)輕松e保這樣的互聯網保險産品的推出給市場(chǎng)帶來(lái)的刺激，騰訊有(yǒu)望在健康險行(xíng)業實現絕對優勢的領先，完成行(xíng)業的彎道(dào)超車(chē)。

除了微保背靠騰訊的金字招牌外，另一個(gè)“新人(rén)”輕松e保則顯得(de)創造力十足，這既得(de)益于互聯網保險産品大(dà)爆發所釋放出來(lái)的動能，以及輕松籌多(duō)年來(lái)在健康保障領域所沉澱下來(lái)的龐大(dà)精準受衆，最為(wèi)核心的是輕松e保不斷創新，推出保險“月付“等創新産品、模式有(yǒu)着直接關系。

”互聯網+保險“注定了會(huì)走一條不同的路，但(dàn)誰距離這一站(zhàn)場(chǎng)更近，誰才有(yǒu)望成為(wèi)最大(dà)的赢家(jiā)。騰訊選擇微保和(hé)輕松e保作(zuò)為(wèi)互聯網保險賽道(dào)上(shàng)兩輛(liàng)寄予厚望的賽車(chē)，有(yǒu)望幫助騰訊成功搶到互聯網保險銷售平台的制(zhì)高(gāo)點。